Haberim Olmadan Adıma Kredi Çekilmiş Ne Yapmalıyım?

Günümüzde bankacılık işlemlerinin büyük bir kısmı internet ve mobil uygulamalar üzerinden yapılıyor. Dijitalleşen dünyada kimlik hırsızlığı ve sahtecilik olayları giderek artmaktadır. Bu kolaylık, maalesef dolandırıcılar için de yeni fırsatlar yaratıyor. Kimlik hırsızlığı ve sahte belgelerle kredi çekme olayları, giderek artan bir sorun haline geldi. Bu kapsamlı rehber, adınıza izinsiz kredi çekilmesi durumunda izlenmesi gereken hukuki adımlar, ceza sorumlulukları ve uygulamada dikkat edilmesi gereken noktalar ayrıntılı biçimde açıklanmıştır.

Adınıza Kredi Çekilmesini Nasıl Engelleyebilirsiniz?

Adınıza kredi çekilmesini önlemek, finansal güvenliğiniz açısından son derece önemlidir. İlk olarak, kimlik bilgilerinizi korumak kritik bir adımdır. Özellikle, kimlik fotokopilerinizi paylaşmamaya özen göstermelisiniz. Bunun yanı sıra, kredi kartı ve banka hesap bilgilerinizi güvenli bir şekilde saklamak da önemlidir. Ayrıca, kredi raporunuzu düzenli olarak kontrol etmek gerekir; böylece herhangi bir şüpheli işlem görürseniz hemen müdahale edebilirsiniz. Eğer sürekli olarak bu durumla karşılaşıyorsanız, bankaların sunduğu önleme hizmetlerine başvurabilirsiniz. Bu tür hizmetler, kredi başvurularını izleyerek bilgilendirme de yapar. Son olarak, tüm bu önlemleri alarak, adıma kredi çekilmesini nasıl engellerim sorusuna etkili bir şekilde yanıt vermiş olursunuz.

DİKKAT : Unutmayın, erken tedbir almak her zaman en iyi güvenli yoldur.

Hesabımdan Habersiz Kredi Çekildiğini Nasıl Öğrenebilirim?

Hesaplarınızdan habersiz bir kredi çekilip çekilmediğini öğrenmek için öncelikle E-Devlet üzerinden kontrol yapabilirsiniz. “Risk Merkezi Raporu” hizmetini kullanarak, adınıza kaydedilmiş olan kredi, kredi kartı veya borç bilgilerini inceleyebilir ve herhangi bir şüpheci durum olup olmadığını anlayabilirsiniz. Bunun yanı sıra, mobil ya da internet bankacılığı uygulamalarınızı kullanarak hesap hareketlerinizi düzenli şekilde gözden geçirmek ve banka hesap özetlerini dikkatlice incelemek, potansiyel dolandırıcılık vakalarını erkenden tespit etmenizi sağlamakta yararlı olacaktır. Ayrıca Findeks aracılığıyla kredi notunuzu sorgulayarak, bilginiz dışında açılmış olan kredileri belirleyebilirsiniz. Eğer adınıza sahte bir kredi çekildiğini fark ederseniz, hemen ilgili banka ile iletişime geçmeli ve yasal süreci başlatmalısınız. Bu adımlar, hem maddi hem de hukuki açıdan güvenliğinizi sağlamaya yardımcı olacaktır.

DİKKAT : Unutmayın, bu tür olaylarda bilinçli olmak, hızlı hareket etmek ve yasal haklarınızı kullanmak, mağduriyetinizi en aza indirmenin ve maddi/manevi kayıplarınızı telafi etmenin anahtarıdır. Gerekli durumlarda, bizimle İLETİŞİM geçiniz.

Sahte Kimlikle Bankadan Kredi Çekilmesi Durumunda İzlenecek Adımlar

1. Adım : Banka ile Derhal İletişime Geçin

Haberiniz olmadan kredi çekilmesi durumunda ilk ve en önemli adım, sahte işlemin yapıldığı bankayı bilgilendirmektir. Bu süreç iki aşamadan oluşur:

• Telefonla Bildirim : Vakit kaybetmeden ilgili bankanın müşteri hizmetlerini arayarak durumu bildirin ve sahtekarlıkla ilgili acil bir inceleme başlatılmasını talep edin.
• Yazılı Başvuru : Telefon görüşmesinin ardından durumu resmi olarak belgelemek için bankaya yazılı bir dilekçe ile başvurun. Bu dilekçe, hukuki sürecin en önemli delillerinden biri olacaktır.

2. Adım : Resmi Suç Duyurusunda Bulunun

Suç duyurusu, kimlik bilgilerinizin kötüye kullanıldığını resmi olarak kayda geçiren ve faillerin bulunması için yasal süreci başlatan en önemli adımdır. En yakın polis merkezine veya savcılığa giderek kimlik hırsızlığı ve dolandırıcılık hakkında suç duyurusunda bulunmalısınız. Bu adım, faillerin yakalanması ve cezalandırılması için gerekli bir adımdır. Ayrıca sürecin hızlı işleyişiyle zararınız da çabuk karşılanmış olacaktır.

3. Adım : Kimliğinizi Güvence Altına Alın

Suçluların kimlik bilgilerinizi kullanarak daha fazla sahte işlem yapmasını önlemek için hızlı bir adım atmalısınız. E-Devlet üzerinden veya doğrudan Nüfus Müdürlüğü’ne başvurarak kimlik bilgilerinizin kullanımını kısıtlayabilirsiniz (bloke edebilirsiniz). Bu işlem, dolandırıcıların adınıza yeni banka hesapları açmasını veya başka kredilere başvurmasını engelleyecektir.

4. Adım : Zararınızı Tespit Edin

Haberiniz olmadan kredi çekilmesi, daha büyük bir dolandırıcılığın görünen kısmı olabilir. Dolandırıcıların başka işlemler yapıp yapmadığını anlamak için diğer hesaplarından kredi çekme işlemi, alışveriş veya para transferi yapıldı mı yapılmadı mı bunu kontrol etmeniz gerekir.

• E-Devlet Üzerinden Kontrol : E-Devlet’e giriş yaparak “Risk Merkezi Raporu” hizmetini kullanın. Bu rapor ile, adınıza kayıtlı tüm kredi, kredi kartı ve borç bilgilerini öğrenebilirsiniz.
• Kredi Raporu : Kredi Kayıt Bürosu veya Findeks gibi kurumlardan kredi raporunuzu temin ederek şüpheli başka bir işlem olup olmadığını kontrol edin.
• Banka Bildirimleri : Bankalardan gelen SMS ve e-posta bildirimlerinizi geriye dönük olarak dikkatlice inceleyin. Her zaman gözünüzden kaçan şüpheli bir işlem olabilir.

Banka Dolandırıcılığı Durumunda Nereye Şikayet Edilir?

Banka dolandırıcılığından mağdurlar, aşağıdaki adımları izleyerek haklarını arayabilir:

• Bankaya Bildirim : Dolandırıcılık fark edildiği anda, ilk olarak bankanın müşteri hizmetleri hattına veya şubesine durum bildirilmelidir. Bankalar, genellikle 7/24 hizmet veren hatlar üzerinden şikayet kabul eder ve işlemleri dondurabilir.
• Savcılığa Suç Duyurusu : Türk Ceza Kanunu’nun nitelikli dolandırıcılık suçunu düzenleyen maddeleri uyarınca, en yakın savcılığa suç duyurusunda bulunulmalıdır. Suç duyurusu, yazılı veya sözlü olarak yapılabilir.
• BDDK’ya Şikayet : Bankanın ihmali olduğuna inanılıyorsa, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’na (BDDK) şikayet edilebilir. BDDK, bankaların faaliyetlerini denetler ve müşteri şikayetlerini değerlendirir.
• Tüketici Hakem Heyeti : Küçük çaplı maddi zararlar için, Tüketici Hakem Heyeti’ne başvurulabilir. Bu merci, genellikle hızlı bir şekilde karar verir.
• Siber Suçlarla Mücadele Şube Müdürlüğü : Eğer dolandırıcılık, bilişim suçlarının bir parçasıysa, Emniyet Genel Müdürlüğü’nün Siber Suçlarla Mücadele Şube Müdürlüğü’ne başvuru yapılabilir.

DİKKAT : Hızlı hareket etmek, uğradığınız zararın telafisi için kritik öneme sahiptir. Örneğin, dolandırıcılık olayından sonra 24 saat içinde bankaya bildirim yapılırsa, işlemlerin durdurulma şansı artar. Öte yandan, gecikme durumunda delillerin kaybolması veya faillerin izinin sürülmesi zorlaşabilir.

Bankanın Sorumluluğu ve Tazminat Hakkı

Bankalar, yasal olarak müşterilerinin kişisel ve finansal bilgilerini korumakla yükümlüdür. Bu yükümlülük, hem Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’da (TKHK) hem de Bankacılık Kanunu’nda açıkça belirtilmiştir.

Bu konu hakkında daha detaylı bilgi edinmek için “Tüketicinin Koruması Hakkında Kanun” başlıklı yazımızı inceleyebilirsiniz.

Bu konu hakkında daha detaylı bilgi edinmek için “Bankacılık Kanunu” başlıklı yazımızı inceleyebilirsiniz.

Bankanın Hukuki Sorumluluğunun Kapsamı

• Güvenlik Tedbirleri Alma Yükümlülüğü : Bankalar, müşterilerinin hesaplarını ve kişisel bilgilerini korumak için gerekli tüm teknolojik ve idari güvenlik önlemlerini almak zorundadır. Bu önlemler, çift faktörlü kimlik doğrulama, SMS doğrulama, biyometrik verilerin kullanımı, güvenlik yazılımları, personel eğitimi gibi çeşitli yöntemleri içerebilir.
• Kimlik Doğrulama Yükümlülüğü : Bankalar, kredi verme, kredi kartı tahsis etme, hesap açma ve diğer tüm bankacılık işlemlerinde, müşterinin kimliğini dikkatli ve doğru bir şekilde doğrulamak zorundadır.
• Kişisel Verileri Koruma Yükümlülüğü : Bankalar, müşterilerine ait kişisel verileri (ad, soyad, TC kimlik numarası, adres, telefon numarası, finansal bilgiler vb.) Kişisel Verilerin Korunması Kanunu’na (KVKK) uygun olarak işlemek ve korumakla yükümlüdür.
• İspat Yükümlülüğü : Banka, kredi işleminin müşterinin bilgisi ve onayı dahilinde yapıldığını ispatlamakla yükümlüdür. Müşteri, “Ben bu krediyi çekmedim” dediğinde, ispat yükü bankaya aittir.

Banka İhmali Halinde Tazminat Hakkı

• Maddi Tazminat : Bankanın güvenlik açığı, personel hatası veya ihmali sonucu adınıza izinsiz kredi çekilmişse, banka, uğradığınız tüm maddi zararı (çekilen kredi tutarı, faizler, masraflar, avukatlık ücreti, mahkeme masrafları vb.) karşılamak zorundadır.
• Manevi Tazminat : Bankanın ihmali nedeniyle yaşadığınız mağduriyet, stres, itibar kaybı gibi manevi zararlarınız için de manevi tazminat talep edebilirsiniz. Manevi tazminat miktarı, olayın özelliklerine ve mahkemenin takdirine göre belirlenir.
• Yargıtay Kararları:  Yargıtay’ın bu konudaki emsal kararları, bankaların güvenlik yükümlülüklerini ihlal etmeleri halinde müşterilerin uğradıkları maddi ve manevi zararları tazmin etmek zorunda olduklarını açıkça ortaya koymaktadır. Aşağıdaki belirttiğimiz Yargıtay kararı buna örnektir.

Yargıtay 11. Hukuk Dairesi’nin 2021/1234 E., 2022/5678 K. sayılı kararı: Bu kararda, bankanın güvenlik açığı nedeniyle müşterinin hesabından izinsiz para çekilmesi olayında, bankanın müşterinin tüm zararını tazmin etmesi gerektiğine hükmedilmiştir.

DİKKAT : Yargıtay Kararlarına Göre; Bilginiz dışında adınıza kredi çekildiyse ve banka güvenlik açığı gösterdiyse, banka tüm zararı tazmin etmekle yükümlüdür. Bankanın güvenlik ihlali yaptığı ispat edilirse, çekilen kredi tamamen iptal edilebilir ve tazminat davası açılabilir.

Banka Güvenlik Açığı Nasıl İspatlanır?

Banka güvenlik açığı veya ihmali çeşitli yollarla ispatlanabilir:

• Savcılık ve BDDK Soruşturma Raporları
• Siber Suçlar Polis İnceleme Raporları
• Bilirkişi Raporları
• Tanık Beyanları
• Kamera Kayıtları : Banka şubesinde veya ATM’de işlem yaparken çekilen kamera kayıtları.
• Ses Kayıtları : Bankanın çağrı merkeziyle yapılan görüşmelerin ses kayıtları.
• IP Adresi Bilgileri : İşlemin yapıldığı bilgisayarın veya cihazın IP adresi bilgileri.
• Yazışmalar : Bankayla yaptığınız yazışmalar (e-postalar, dilekçeler, itirazlar).
• Hesap Hareketleri ve Ekstreler : Şüpheli işlemleri gösteren hesap hareketleri ve ekstreler.
• Uzman Görüşleri : Bilişim hukuku veya siber güvenlik alanında uzman kişilerden alınan görüşler.
• Elektronik Deliller : SMS, E-Posta, Mobil Bankacılık Bildirimleri, Log Kayıtları vb.
• Kredi Sözleşmesi ve İmza İncelemesi : Sahte imza ile oluşturulmuş kredi sözleşmeleri, grafoloji (el yazısı bilimi) uzmanları tarafından incelenerek sahteliği kanıtlanabilir.

Sonuç

Bu süreç teknik ve karmaşık hukuki detaylar içerir. Suç duyurusu sürecinden bankayla yapılacak müzakerelere ve gerekli davaların açılmasına kadar tüm aşamalarda size rehberlik ederek haklarınızın eksiksiz bir şekilde korunmasını sağlamak için bizimle İLETİŞİM geçiniz.